Welke autoverzekering kies je? Niet alleen de dagwaarde is bepalend

Onlangs in de media: bijna de helft van de auto’s in particulier bezit is over verzekerd met een duurdere autoverzekering. Hierbij hebben ze zich gebaseerd op de dagwaarde van de auto. De gedachte hierachter kan kloppen, maar gaat niet altijd op. Een nieuwe auto met een waarde van € 20000 verzeker je WA casco (all risks). Daar hoef je geen discussie over te voeren. Hoe verzeker je een auto met een waarde van € 2500? Op basis van de dagwaarde zou je zeggen de meest beperkte dekking, maar voor een paar euro meer kun je jouw auto ook aanvullend verzekeren tegen onder andere diefstal, stormschade, ruitbreuk en hagelschade. Op basis van de dagwaarde alleen kun je niet stellen dat bijna de helft van de auto’s oververzekerd is.

Tussen welke verzekeringsvormen kun je kiezen?

De meest beperkte dekking biedt de WA-autoverzekering. Alleen bij schade door aansprakelijkheid keert deze verzekering uit. Schade aan je eigen auto krijg je dus nooit uitgekeerd. De iets uitgebreidere WA beperkt casco biedt naast aansprakelijkheid ook dekking tegen bepaalde in de polisvoorwaarden opgenomen schade-oorzaken. Dan hebben we het bijvoorbeeld over aanrijding met loslopende dieren, ruitbreuk, diefstal en hagelschade. De meest uitgebreide dekking biedt de WA casco (all risks autoverzekering). Naast de dekkingen in de andere twee verzekeringsvormen keert de verzekeraar ook uit bij schade aan je eigen auto door een aanrijding en schade door vandalisme.

Welke autoverzekering kiezen?

Deze vraag kun je niet zomaar beantwoorden, maar je kunt het antwoord wel eenvoudig vinden. Namelijk door te vergelijken. Op basis van de dagwaarde kan jouw auto wel te ruim verzekerd zijn, maar dat is veel te kort door de bocht.

Voorbeeld ter illustratie

Je hebt 15 schadevrije jaren op jouw naam. Je koopt een auto (Opel Corsa) van 15 jaar oud. De waarde bedraagt nog € 2500. De meest logische keuze is de WA-autoverzekering, maar is dat ook de slimste keuze? Bij het kiezen van een uitgebreidere verzekering is er op basis wat gebruikelijk is sprake van oververzekering. Maar het gaat er niet om wat gebruikelijk is, maar wat het beste voor jou is. Wij hebben voor ons voorbeeldauto gekeken wat de premie wordt voor de verschillende verzekeringsvormen. WA-autoverzekering kost: € 9,87 WA beperkt casco: €12,48 WA casco: €17,35 In plaats van de WA-verzekering kies je voor € 2,61 per maand meer voor de uitgebreidere WA beperkt casco en voor € 7,48 meer voor de WA casco verzekering. Dus voor € 31,32 (€2,61 x 12 maanden) per jaar extra ben je ook verzekerd tegen:

• Hagelschade en stormschade en bepaalde andere natuurverschijnselen
• Diefstal of poging tot diefstal
• Ruitbreuk
• Botsing met loslopende dieren
• Brand, ontploffing en blikseminslag

Hoezo is hier sprake van oververzekering? Het kiezen voor de WA beperkt casco is eerder een voorbeeld van rationeel denken. Het moet je maar gebeuren dat een hagelstorm een poffertjespan van je auto maakt en je bent er niet tegen verzekerd om € 31,32 per jaar te besparen.

Uitgebreid verzekeren of vermogen achter de hand hebben

Kiezen voor de WA of de WA beperkt casco geeft jou een besparing ten opzichte van de WA casco autoverzekering. Je betaalt minder per maand, dus houd je eind van de maand meer geld over. Maar er is wel een keerzijde. Bij een ongeval door jouw schuld krijg je de schade aan je eigen auto niet uitgekeerd. Uitgaand van het eerdere voorbeeld gooi je bij een flinke schade € 2500 (dagwaarde) weg. Kiezen voor een beperkte verzekering kan alleen als je geld beschikbaar hebt voor het kopen van een vervangende auto. Anders toch maar kiezen voor de WA casco autoverzekering, tenzij de premie torenhoog is. De juiste autoverzekering kies je door het vergelijken. Dit geldt ook voor het kiezen van een verzekeringsvorm. Er is geen sprake van oververzekering als je voor een minimale extra premie een veel ruimere dekking tegen schades hebt.