Herbouwwaarde berekenen: hoe doe je dat en wie doet dat?

De herbouwwaarde van je huis is het bedrag dat nodig is om je huis op precies dezelfde manier opnieuw op te bouwen. Verzekeraars gebruiken de herbouwwaarde om te bepalen hoeveel geld je krijgt als je huis onbewoonbaar is geworden door schade, zoals een woningbrand. Het is het bedrag waarvoor jij je woning verzekert. Daarom heeft de herbouwwaarde ook invloed op de premie die je voor de opstalverzekering betaalt. Maar hoe bereken je de herbouwwaarde? 

Verzekeraars bepalen herbouwwaarde

Zelf de herbouwwaarde berekenen is lastig. Gelukkig doet de verzekeraar dit voor je zodra jij een opstalverzekering afsluit. Met een klein beetje hulp van jou door vragen over je huis te beantwoorden.

Herbouwwaarde berekenen met herbouwwaardemeter

Om een goede inschatting te kunnen maken van de herbouwwaarde van een huis gebruiken woonverzekeraars de herbouwwaardemeter. Door vragen te beantwoorden over bijvoorbeeeld de oppervlakte van je woning kan met behulp van de herbouwwaardemeter een behoorlijk nauwkeurig schadebedrag worden bepaald. 

Tegenwoordig wordt de herbouwwaardemeter vaak niet meer gebruikt door verzekeraars, omdat deze vragen soms lastig zijn te beantwoorden. De waarde wordt nu bepaald door simpelweg je postcode en huisnummer door te geven. 

Kun je ook zelf herbouwwaarde bepalen?

Mogelijk kun je de herbouwwaarde achterhalen, maar zelf de herbouwwaarde berekenen kun je beter aan de specialisten overlaten. Als je een opstalverzekering afsluit, zijn er twee opties. In het aanvraagtraject zit een herbouwwaardemeter ingebouwd of de herbouwwaarde wordt apart berekend door de verzekeraar zelf. Bij het vergelijken op Poliswijzer.nl hoef je geen herbouwwaarde aan te geven. Ook de pv-panelen (zonnepanelen) op het dak tellen mee bij het berekenen van de herbouwwaarde. Het is dus niet nodig om de herbouwwaarde zelf te berekenen. Na een verbouwing moet je eventueel een nieuwe herbouwwaarde laten vaststellen. 

Waarom is een juiste herbouwwaarde belangrijk?

Als bij schade blijkt dat je huis voor een te laag bedrag verzekerd is, kan dit tot gevolg hebben dat je een schade maar gedeeltelijk krijgt uitgekeerd. Een te lage herbouwwaarde zorgt namelijk voor onderverzekering. 

Voorbeeld

Stel, de herbouwwaarde van jouw huis is € 400.000. In jouw opstalverzekering is een herbouwwaarde opgenomen van € 300.000. Er ontstaat een schade van € 40.000. Doordat je onderverzekerd bent, krijg je uitgekeerd:

300.000 / 400.000 x € 40.000 = € 30.000. Het resterende bedrag (€ 10.000) betaal je zelf.

Herbouwwaarde is niet de verkoopwaarde

De marktwaarde en de WOZ-waarde van je huis zeggen niets over de herbouwwaarde van een huis. Stel, je koopt een huis voor € 350.000. Jouw huis verzekeren voor hetzelfde bedrag lijkt logisch, maar dat is niet juist. De herbouwwaarde is niet te vergelijken met de verkoopwaarde of de WOZ-waarde. In de herbouwwaarde zit bijvoorbeeld niet de waarde van de grond verwerkt. In de verkoopwaarde wel. Daarnaast speelt bij de verkoopwaarde ook de vraag naar huizen een grote rol. Bij een grote vraag naar koophuizen in jouw buurt stijgt ook de verkoopprijs van jouw huis. Voor de herbouwwaarde speelt alleen een rol wat het kost om jouw huis te herbouwen.