Wanneer kan ik tussentijds veranderen van zorgverzekering?

Jaarlijks kun je vanaf half november tot en met 31 december een nieuwe zorgverzekering afsluiten voor het nieuwe jaar. Zeg je de oude zorgverzekering vóór 1 januari op? Dan kun je nog een andere zorgverzekering kiezen tot 1 februari. Deze gaat dan met terugwerkende kracht vanaf 1 januari in. In een aantal gevallen kun je ook tussentijds veranderen van zorgverzekeraar. Wij leggen uit in welke gevallen je tijdens het jaar kunt wisselen van zorgverzekering of een zorgverzekering kunt kiezen.

Ga snel naar:

• Wanneer kun je tussentijds veranderen van zorgverzekering?
• Welke invloed heeft tussentijds veranderen van zorgverzekering op het eigen risico?
• Kan de zorgverzekeraar tussentijds de zorgverzekering beëindigen?
• Tussentijds veranderen van zorgverzekering regelen

Wanneer kun je tussentijds veranderen van zorgverzekering?

Zijn één van de onderstaande punten van toepassing op jouw persoonlijke situatie? Dan hoef je niet te wachten tot het einde van het jaar met wisselen van zorgverzekeraar.

1. Je bent of wordt binnenkort 18 jaar
2. Je bent meeverzekerd en wilt nu een eigen zorgverzekering
3. Je komt uit het buitenland
4. Je verandert van baan en werkgeverscollectiviteit
5. Je treedt uit militaire dienst
6. Je zorgverzekeraar verandert de polisvoorwaarden negatief voor jou

1.    Je bent of wordt binnenkort 18 jaar

Tot je 18e ben je meeverzekerd op de polis van één van je ouders. Wanneer je 18 jaar wordt, krijg je de mogelijkheid om een andere verzekeraar en zorgpolis te kiezen. De nieuwe verzekeraar zorgt ervoor dat de oude zorgverzekering tussentijds wordt opgezegd. Jouw ouder/ verzorger blijft gewoon verzekerd bij de oude verzekeraar. De nieuwe zorgverzekering gaat in per 1e van de maand volgend op je verjaardag. Als je op 20 juli jarig bent, gaat de nieuwe zorgverzekering op 1 augustus in.

Leestip: zo stap je over als je 18 jaar wordt.

2.    Je bent meeverzekerd en wilt nu een eigen zorgverzekering

Als meeverzekerde heb je altijd, ook midden in het jaar, het recht om een eigen nieuwe zorgverzekering te kiezen waarvan jijzelf hoofdverzekerde wordt. Stel je voor dat je samenwoont of getrouwd bent en samen met je partner op de polis staat. Maar dan gaan jullie uit elkaar en wil je de huidige polis niet meer delen. Je hebt recht op een eigen, nieuwe polis en kunt tussentijds veranderen van zorgverzekeraar als jij de medeverzekerde bent. De hoofdverzekerde, in dit geval je ex-partner, blijft bij de huidige zorgverzekering verzekerd. 

3.    Je komt uit het buitenland

Iedereen die in Nederland woont en/of werkt is verplicht om een Nederlandse basisverzekering te hebben. Als je weer terug komt uit het buitenland of voor het eerst naar Nederland verhuist, dan heb je dus een Nederlandse zorgverzekering nodig. Ook als je in het buitenland woont, maar wel in Nederland werkt, ben je dat vaak verplicht.

4.    Je verandert van baan en werkgeverscollectiviteit

Als je een nieuwe baan hebt, kun je tussentijds veranderen van de collectieve zorgverzekering van je oude werkgever naar het collectief van je nieuwe werkgever. Heeft je nieuwe werkgever geen collectief? Dan krijg je automatisch de polis van je huidige zorgverzekeraar zonder korting en kun je dus niet tussentijds vertrekken naar een andere verzekeraar.

Bespaartip: een collectieve zorgverzekering is niet altijd goedkoper! Vergelijk je huidige premie maar eens met andere zorgverzekeringen.

5.    Je treedt uit militaire dienst

Tijdens een militair dienstverband ben je verplicht verzekerd bij de collectieve verzekering van Defensie. Deze verzekering vervalt automatisch wanneer je uit dienst treedt. Je bent dan verplicht om een nieuwe zorgverzekering af te sluiten binnen 4 maanden na beëindiging van je dienstverband.

6.    Je zorgverzekeraar verandert de polisvoorwaarden negatief voor jou

Zorgverzekeraars mogen elk jaar de voorwaarden van hun aanvullende verzekeringen veranderen. In uitzonderingsgevallen doen ze dit tijdens het kalenderjaar. Is de tussentijdse verandering niet in jouw voordeel? Dan heb je de keuze om tussentijds over te stappen. De kans dat je hiermee te maken krijgt is erg klein.

Welke invloed heeft tussentijds veranderen van zorgverzekering op het eigen risico?

Het verplicht eigen risico van € 385 is het deel van de zorgkosten dat je eerst zelf betaalt als je zorg nodig hebt. Bij het tussentijds veranderen betaal je niet twee keer het eigen risico van € 385. Gelukkig werkt het niet zo. 

Zorgverzekeraars hebben een manier van verrekenen (pro rata) bedacht zodat je nooit in één jaar twee keer het eigen risico in rekening krijgt. Poliswijzer.nl legt met voorbeelden uit wat er gebeurt met het eigen risico als je niet per 1 januari overstapt, maar tijdens het jaar.

Voorbeeld 1: bij de oude verzekeraar heb je geen zorgkosten gemaakt

Je bent verzekerd via een collectieve zorgverzekering van je werkgever. Je wisselt van werkgever en je wilt je per 1 juli aansluiten bij het collectief van de nieuwe werkgever. Tot 1 juli heb je geen zorgkosten gemaakt. De nieuwe verzekeraar brengt je maximaal € 192 eigen risico in rekening

(€ 385 / 12 maanden = € 32 x 6 maanden). Door deze overstap betaal je dus minder eigen risico als je wel zorgkosten gaat maken in het laatste half jaar. 

Voorbeeld 2: je hebt zorgkosten gemaakt bij de eerste verzekeraar

Vanaf 1 januari ben je verzekerd bij verzekeraar A. Na een scheiding stap je per 1 mei over naar verzekeraar B. Bij verzekeraar A heb je al € 200 eigen risico betaald. Over het gehele jaar gerekend bedraagt het eigen risico € 385. Hoe wordt het verrekend na de overstap?

Verzekeraar A

Over 365 dagen gerekend mocht de verzekeraar € 385 met jou verrekenen. Hoeveel de verzekeraar mag rekenen is afhankelijk van het aantal verzekerde dagen:
€ 385 / 365 dagen = 1,05479 x 120 dagen (van 1 januari tot 1 mei) = € 127 (afgerond)
De verzekeraar heeft in rekening gebracht: € 200
Je krijgt terug van verzekeraar A: € 200 – € 127 = € 73

Verzekeraar B

Mag nog aan eigen risico rekenen:
€ 385 / 365 dagen = 1,05479 x 245 dagen (van 1 mei tot 1 januari) = € 258 (afgerond)
Over het gehele jaar zit je weer op € 385 (€ 127 + € 258).

Kan de zorgverzekeraar tussentijds de zorgverzekering beëindigen?

Nee, de zorgverzekeraar is wettelijk verplicht om jou te accepteren en mag de verzekering ook niet tussentijds opzeggen. Ook niet als je bijvoorbeeld veel zorg nodig hebt.

Tussentijds veranderen van aanvullende zorgverzekering?

Zijn bovenstaande punten niet van toepassing op jou, maar wil je wel graag de aanvullende verzekering veranderen? Dan zijn er bij sommige zorgverzekeraars nog mogelijkheden om je aanvullende verzekering bij de huidige verzekeraar tussentijds te wijzigen.