Zorgverzekering vergelijken & afsluiten

De verzekeringswereld lijkt niet altijd even eenvoudig om te begrijpen. Maar eigenlijk is het niet zo moeilijk. Daarom leggen we graag op een simpele manier uit hoe de zorgverzekering werkt.

Een basisverzekering vergoedt de meest belangrijke zorg, zoals een bezoek aan de huisarts, medicijnen die de huisarts voorschrijft of een behandeling in het ziekenhuis. Hiervoor betaal je iedere maand zorgpremie. Ook als je geen zorg nodig hebt. 

De basisverzekering is verplicht. Zo betaalt iedereen mee en heeft iedereen toegang tot zorg. Niet iedereen kan bijvoorbeeld een operatie van een paar duizend euro zelf betalen. Met een basisverzekering wordt de operatie vergoed.  

De inhoud van de basis zorgverzekering

Elke zorgverzekeraar heeft een acceptatieplicht: iedereen wordt geaccepteerd voor de basisverzekering. Ook als je geen goede gezondheid hebt.

De overheid bepaalt wat er in de basisverzekering zit. Zorgverzekeraars mogen wel zelf de premie die ze ervoor vragen bepalen. Dat is opvallend omdat de inhoud overal gelijk is.

Er zijn drie soorten zorgverzekeringen:

Met een natura zorgverzekering bepaalt de zorgverzekeraar bij welke zorgverleners je terecht kunt. De zorgverzekeraar maakt afspraken met zorgverleners over de vergoeding. Voor een volledige vergoeding moet jouw zorgverlener een contract hebben met de zorgverzekeraar. Je zorgkosten worden dan direct door de zorgverzekeraar betaald aan je zorgverlener. Ga je naar een zorgverlener zonder contract? Dan betaal je bijvoorbeeld 25% van de rekening zelf.

Met een restitutie zorgverzekering kies je zelf naar welke zorgverlener je gaat. Contracten spelen geen rol. Je betaalt eerst zelf de rekening aan de zorgverlener. Daarna kun je de kosten declareren bij de zorgverzekeraar.

Een combinatie zorgverzekering is een mix. Voor sommige zorgkosten heb je een volledige keuzevrijheid in zorgverleners (zoals bij de restitutiepolis). Voor andere soorten van zorg heb je die keuzevrijheid niet (zoals bij de naturapolis).

Niet alles is verzekerd met een basisverzekering. Als je zorg nodig hebt die niet in de basisverzekering zit, kun je ervoor kiezen om een aanvullende zorgverzekering af te sluiten. Denk maar eens aan fysiotherapie, tandartskosten voor volwassenen of een beugel voor je kind.

Het is wel verstandig om te bepalen of een aanvullende verzekering uit kan. Ga je bijvoorbeeld alleen voor controle naar de tandarts? Dan ben je per jaar niet meer dan € 50 kwijt. Terwijl de goedkoopste tandartsverzekering al snel meer dan € 120 kost.

Er zijn veel verschillende zorgverzekeraars in Nederland waar je een zorgverzekering kunt afsluiten. De ene zorgverzekeraar is duurder dan de andere. Bij de ene verzekeraar kun je zelf bepalen naar welk ziekenhuis je gaat. Bij een andere verzekeraar kun je niet naar elk ziekenhuis in Nederland. 

In dit overzicht van zorgverzekeraars vind je alle zorgverzekeraars van Nederland. Deze vind je allemaal in onze zorgvergelijker terug. Daar zie je ook bij welke zorgverzekeraar je in ieder ziekenhuis terecht kunt.

Kinderen onder de 18 jaar zijn gratis verzekerd in de basisverzekering. Ze zijn namelijk met hun ouders meeverzekerd. Je moet kinderen wel voordat ze 4 maanden oud zijn bij jouw zorgverzekeraar aanmelden. Zijn kinderen 18 jaar of ouder? Dan betalen ze zorgpremie en kunnen ze een eigen zorgverzekering afsluiten bij iedere zorgverzekeraar die ze maar willen.  

Goed om te weten is dat tandartskosten voor kinderen onder de 18 jaar vergoed worden vanuit de basisverzekering. Je hoeft dus niet speciaal voor de minderjarige kinderen een aanvullende tandverzekering af te sluiten.

Voor sommige zorgkosten uit de basisverzekering betaal je eigen risico. De eerste € 385 van de zorgkosten in een jaar betaal je dan zelf. De zorgverzekeraar vergoedt daarna de rest van de kosten uit de basisverzekering in dat jaar. Er zijn ook zorgkosten die niet onder het eigen risico vallen.

Je hoeft geen eigen risico te betalen voor de huisarts, verloskundige zorg of voor zorg uit de aanvullende verzekering. Ook zorgkosten voor minderjarige kinderen vallen niet onder het eigen risico. 

Hieronder vind je een overzicht van zorg uit de basisverzekering waar geen eigen risico voor geldt:

Als je in een jaar weinig zorgkosten verwacht, kun je ervoor kiezen om het verplicht eigen risico vrijwillig te verhogen. Dit kan in stapjes van € 100 tot maximaal € 885. In ruil krijg je korting op de zorgpremie. Als je onverwacht toch hoge zorgkosten hebt, moet je dit hele bedrag direct kunnen betalen. Daarom is het verstandig dit bedrag achter de hand te houden.

Naast het eigen risico betaal je in sommige gevallen ook een eigen bijdrage. Een deel van de kosten betaal je dan zelf. Het andere deel betaalt de zorgverzekeraar. Eigen bijdrage betaal je bijvoorbeeld bij een kunstgebit, hoortoestel of kraamhulp. Als er een eigen risico en eigen bijdrage geldt, betaal je eerst eigen bijdrage. Over het bedrag dat overblijft betaal je eigen risico.

Voorbeeld 

Je nieuwe kunstgebit kost € 1000. Je betaalt 25% eigen bijdrage zelf. Dat is € 250. Van de overgebleven € 750 betaal je de eerste € 385 zelf als je nog niks van het eigen risico hebt gebruikt dat jaar. De rest (€ 365) vergoedt de zorgverzekeraar vanuit de basisverzekering.

Je betaalt iedere maand zorgpremie voor je basisverzekering. Je kiest zelf of je daarbij een aanvullende zorgverzekering wilt. Je betaalt zelf de zorgkosten tot het bedrag van jouw eigen risico. Daarna betaalt jouw verzekering de kosten. Je kiest zelf of je jouw eigen risico wilt verhogen. Heel soms betaal je een eigen bijdrage. Dat is afhankelijk van het soort zorg. Je kunt een aanvullende verzekering nemen die de kosten van de eigen bijdrage betaalt.

Met zorgtoeslag kun je een deel van je zorgkosten betalen. Het is een bedrag dat je iedere maand ontvangt van de Belastingdienst. Dit moet je wel zelf aanvragen. Hoe hoog dat bedrag is, ligt aan je inkomen en vermogen. Het maakt voor de hoogte van je zorgtoeslag niet uit hoeveel zorgpremie je betaalt. Niet iedereen heeft recht op zorgtoeslag. Je krijgt alleen zorgtoeslag als je 18 jaar of ouder bent en je loon niet te hoog is.

• Zorgverzekering per gemeente vergelijken
• Zorgverzekering in 2025
• Welke zorgverzekering past bij mij?
• Medicijnen en je eigen risico
• Zorgverzekeraar zonder preferentiebeleid
• Je kind meeverzekeren in je zorgverzekering
• Zorgverzekering voor 18 jarige
• Basisverzekering natura of restitutie?
• Heb je een aanvullende verzekering nodig?
• Verdeling zorgverzekeraars in Nederland
• Welke zorgverzekeringen zijn er?
• Een ziektekostenverzekering voor ZZP'ers
• Moet ik een tandartsverzekering afsluiten?
• Hoeveel zorgtoeslag krijg ik?
• Overzicht van alle zorgvergoedingen
• Wordt een psycholoog vergoed?
• Wordt een diëtist vergoed?
• Vergoeding revalidatie in het buitenland
• Wat als je geen zorgverzekering hebt?