Autoverzekering met no-claim beschermer: wat is de no-claim garantie?

Het claimen van schade wordt in de autoverzekering ontmoedigd door de korting die je krijgt als je schadevrije rijdt. Claimen van bijvoorbeeld een aanrijdingsschade kost je vanaf juli 2024 standaard zes schadevrije jaren en dus korting op de premie. Door de schadeclaim kan de premie voor de autoverzekering sterk stijgen omdat de no-claim korting lager wordt. Je kunt jouw schadevrije jaren beschermen met de no-claim garantie, maar het heeft ook nadelen. Niet voor iedereen is de no claim beschermer een uitkomst.

Een aantal soorten schades die te claimen zijn op je autoverzekering kosten je  schadevrije jaren, zoals schade door een aanrijding of schade door vandalisme. Een schade van een paar honderd euro kun je vaak beter zelf betalen, omdat de premiestijging mogelijk groter is dan de te claimen schade. De no-claim beschermer kun je aanvullend afsluiten om de premiegevolgen van een schade op te vangen. De verzekeraar verhoogt de premie in dat geval niet.

Wat is no-claim garantie?

Deze aanvullende dekking op de autoverzekering heeft als voordeel dat je een schuldschade kunt claimen zonder dat de premie voor de autoverzekering stijgt door een lagere korting. Omdat het een aanvullende dekking is, vragen verzekeraars wel extra premie. De verzekeraar schrijft nog steeds zes schadevrije jaren van jouw totaal af, maar de premieconsequenties blijven uit. Je zakt dus niet op de bonus malusladder van jouw verzekeraar.

Voorbeeld no-claim beschermer in praktijk

Je sluit een WA volledig casco (all risk) autoverzekering af met de no-claim garantie. Je hebt nu 7 schadevrije jaren op naam die jou recht geven op een korting van 70%. Je veroorzaakt een schade die wordt geclaimd op jouw autoverzekering. Door de schade houd je 1 schadevrij jaar over. Bij de betreffende verzekeraar zou de korting op de autoverzekering normaal gesproken zakken naar 35% wanneer je de schade claimt. Door de no-claim garantie blijft de korting op 70%. Hiermee voorkom je dus niet dat je nog maar 1 schadevrij jaar over hebt, maar je voelt het niet in de portemonnee.

Wat zijn de nadelen van de no-claim beschermer?

Het grootste nadeel van no-claim garantie is dat het jouw schadevrije jaren niet beschermt. Je houdt de no-claim korting, maar zodra je overstapt naar een andere verzekeraar ben je het voordeel kwijt. Zonder dat je het merkt, heeft het claimen van schade dus wel gevolgen.

Wanneer heeft de no-claim garantie geen zin?

De no-claim garantie is een aanvullende dekking waar de verzekeraar zelf ook voordelen bij heeft. Verzekeraars ontvangen premie en bij een claim doen ze ook nog aan klantenbinding. Je stapt minder gauw over omdat andere verzekeraars waarschijnlijk duurder zijn omdat zij rekenen met de huidige schadevrije jaren.

Voor de verzekerde heeft de regeling ook voordelen, maar de no-claim regeling heeft niet altijd zin. In de volgende situaties voegt de no-claim beschermer niets of weinig toe:

• Bij schades die verzekerd zijn in de beperkt casco autoverzekering – bijvoorbeeld bij hagelschade, diefstal van je auto en ruitbreuk voegt de no-claim regeling niets toe. Deze schades gaan namelijk niet ten laste van de schadevrije jaren.
• Als je veel opgebouwde schadevrije jaren hebt, val je niet terug in korting na één schade – Bij 15 schadevrije jaren of meer val je na een schade terug naar 10 schadevrije jaren. Door deze terugval houd je de hoogst mogelijke korting. Extra premie betalen voor de no-claim garantie hoeft dus niet.

Zodra je de maximale no-claim korting hebt bereikt, en je nog steeds schadevrij rijdt, bouw je een extra aantal schadevrije jaren op. Je krijgt er geen extra korting voor, maar een hoog aantal schadevrije jaren kan het effect van een latere schade verkleinen.